Pinjaman adalah operasi keuangan di mana seseorang (pemberi pinjaman) memberikan, melalui kontrak atau perjanjian antara para pihak, aset (biasanya sejumlah uang) kepada orang lain (peminjam), dengan imbalan mendapatkan bunga (harga Uang).
Pinjaman dianggap sebagai transaksi keuangan dengan manfaat tunggal (pokok) dan banyak imbalan (pembayaran cicilan). Amortisasi, yaitu pembayaran kembali pinjaman secara bertahap, akan dilakukan sesuai dengan jangka waktu, bunga dan kesepakatan yang dicapai yang memungkinkan pengembalian pokok pinjaman dengan bunga.
Pinjaman dapat dibagi menjadi beberapa kelas tergantung pada sifatnya. Jadi, kita akan mengatakan bahwa itu adalah pinjaman sederhana jika bunga tidak dibayarkan secara berkala, atau pinjaman dengan sistem Amerika jika ada pembayaran bunga secara berkala. Ada beberapa metode amortisasi keuangan. Selain itu, terkadang pinjaman hanya untuk satu keuntungan dan pertimbangan, karena pengembalian total disepakati dengan bunga pada akhir jangka waktu yang sama, yaitu tanpa pembayaran cicilan.
Komponen yang membentuk pinjaman
Ini adalah konsep utama yang harus kita ketahui saat menerima atau bekerja dengan pinjaman:
- Modal pokok: Ini adalah jumlah uang yang telah dipinjamkan dan bunganya akan dibayarkan berdasarkan durasi pinjaman dan risiko peminjam dari pinjaman.
- Bunga: Ini adalah biaya finansial dari pinjaman, yaitu harga uang. Pungutan yang dikenakan atas penggunaan uang atau modal orang lain untuk suatu waktu, dan direpresentasikan sebagai persentase dari pokok.
- Biaya: Setiap pembayaran pelunasan dimana pokok dan bunga dibagikan.
- Term: Ini adalah waktu dimana pinjaman akan digunakan. Jangka waktu akan berjalan dari awal kontrak hingga cicilan terakhir dibayarkan, sehingga mengembalikan seluruh pokok dan bunga.
- Pemberi Pinjaman: Ini adalah agen yang meminjamkan uang, dan itu harus dikembalikan bersama dengan bunga.
- Peminjam: Orang yang menerima modal dan harus mengembalikannya sesuai dengan kesepakatan bersama dengan bunganya.
Pemberi pinjaman dan peminjam dapat berupa individu atau badan hukum.
Perbedaan antara kredit dan pinjaman
Dalam masalah keuangan, ‘pinjaman’ dan kredit, meskipun serupa, memiliki perbedaan. Dalam kredit, bank memberi klien sebuah akun, di mana klien akan mengakses jumlah uang yang dia butuhkan dan dia biasanya membayar kredit yang diminta secara berkala, dengan biaya dan bunga yang ditambahkan oleh entitas.
Pada bagian lain, dalam ‘pinjaman’, bank menyediakan sejumlah uang tetap yang tersedia untuk debitur, yang harus dikembalikan, bersama dengan bunganya, dalam waktu yang telah ditentukan. Ini biasanya merupakan operasi jangka menengah atau panjang, yang diamortisasi dengan angsuran reguler, saat klien membayarnya. Namun dalam kedua kasus tersebut, lembaga perbankanlah yang meminjamkan uang sehingga dalam jangka waktu tertentu dikembalikan bersama dengan sejumlah bunga (pokok + bunga). Di bawah ini adalah tautan untuk melihat perbedaan bentuk secara konkret dan dengan contoh.
